La loi impose d’ouvrir un compte bancaire dédié à sa micro-entreprise, dans la première année de son existence. Compte bancaire dédié, mais pas compte pro. Un simple compte courant suffit théoriquement. Théoriquement, car les banques ne sont pas de cet avis et surfent sur la vague pour faire du profit.
J’ai ouvert ce compte immédiatement après la création de ma micro-entreprise, car je tenais dès le départ à séparer mes activités pro et perso afin de mieux m’y retrouver. Les bonnes habitudes, c’est tout de suite qu’il faut les prendre.
Et j’ai bien fait. Si je l’avais fait un an après le début de mon activité, avec 1000 choses à faire, j’aurais sans doute baissé les bras. Eh oui, parce que malgré la présence de toutes les néo banques sur le marché et le fait qu’ouvrir un compte en banque est tout de même plus simple qu’en 1950, ouvrir un compte, c’est quand même le parcours du combattant. Surtout un compte pour micro entrepreneur.
Un manque de clarté flagrant
Déjà pour une raison très simple : aucune banque, qu’elle soit physique où en ligne, n’indique les mêmes choses sur son site. Aucune.
Les choses mises en avant ne sont pas les mêmes pour toutes. Et pour certaines d’ailleurs, RIEN n’est mis en avant. Il faut remplir toute la procédure d’inscription pour savoir quoi que ce soit. Ou chercher la fiche tarifaire au format PDF sur ton ami le moteur de recherche. Fiche tarifaire qui n’est pas dispo en un clic sur le site, ce serait trop simple.
Parce que oui, dans la recherche de LA banque pour micro entrepreneur, le moteur de recherche est ton ami.
Pour une bonne raison d’abord : il regorge de comparatifs, tous plus partisans les uns que les autres. Mais ça permet de glaner quelques infos. Telle banque accepte les chèques, chez telle autre les virements sont payantes, chez la 3ème il faut dépenser 900€ par mois en carte bleue pour avoir la gratuité du service.
Pour une autre raison ensuite, si on se sert correctement des mots clés, on parvient généralement à trouver toutes les fiches tarifaires de toutes les banques. (une par une, faut pas pousser…)
Sauf que ça ne suffit pas, il faut aussi chercher les conditions générales de vente. Sur lesquelles est indiqué noir sur blanc 9 fois sur 10 que le compte n’est réservé qu’aux particuliers pour un usage non professionnel. Exit les prélèvements de l’URSSAF, donc. Mais ne vous inquiétez pas, ils ont une offre spécifique pour vous, micro-entrepreneurs. Mais il faut raquer.
Mes critères de choix
Une banque :
- qui ne facturera pas trop cher (idéalement gratuite, donc), pour les frais de tenue de compte et la CB.
- Qui permette l’encaissement de chèques.
- Qui permette les virements. Avec, si possible, une assurance pour les paiements en ligne.
- Une banque qui ne demande pas la domiciliation des revenus sur ce compte (qui doit être séparé, donc, de mes revenus actuels, rappelons le)
- Qui n’impose pas un revenu minimum mensuel, ni un taux de dépenses minimum par mois.
- Qui n’impose pas de se servir de sa CB minimum x fois par mois sous peine d’en augmenter le tarif.
Je pars donc à la recherche du Graal. Un compte courant personnel, sans frais où avec peu de frais, n’ayant pas encore de rentrée d’argent, accessible aux auto-entrepreneurs.
Naturellement, je me tourne d’abord vers les néo-banques, qui proposent souvent des comptes gratuits. Mais le hic est là… « pour les particuliers ». Et une auto-entreprise, ce n’est pas un particulier. Enfin si, mais non. Prenez plutôt notre offre à 10€ par mois, madame.
A part les banques étrangères, n’ayant pas de RIB français et pas de possibilités d’encaisser les chèques, AUCUNE offre n’est gratuite pour les auto-entrepreneurs.
Beaucoup ont commencé avec des comptes gratuits et les ont vus fermés dès le premier prélèvement de l’URSSAF tombé.
Le Graal n’existe pas.
Je me fais même envoyer gentiment sur les roses (je reste polie) par une banque en ligne commençant par un B comme dans BOUH PAS BIEN LA COMMUNICATION, quand je leur fait remarquer que la loi autorise un compte classique et pas leur offre à 10€ par mois dont je n’ai pas besoin pour l’instant… et que rien sur leur site ne stipule l’interdiction d’utilisation à usage professionnel SAUF dans les conditions générales de vente particulièrement bien planquées. (ok, accessibles uniquement quand tu as rempli tout le dossier…)
Soyez sûrs que même si j’en ai besoin un jour, ils ne verront pas mon compte pro.
Forte de mon non succès, c’est avec ma banque d’origine que j’ai pris rendez-vous. Ben oui, parce que figurez vous que ce qu’on lit dans les comparatifs, c’est exit les banques classiques… donc je ne les ai pas contactés tout de suite.
Mais rappelons le, les comparatifs sont partisans…
Ma banque, donc, autorise l’ouverture d’un compte courant particulier pour un auto entrepreneur. Peut proposer un compte pro, pour 10€ par mois ultérieurement, comme B. donc, mais sans l’envoyage sur les roses.
Ma banque réduit aussi les frais liés à ce compte parce que c’est le second et qu’ils sont donc à 50%.
Ma banque utilise mon avoir fidélité pour réduire mes frais la première année (de 30€).
Ma banque est plus chère que les néo banques gratuites, mais deux fois moins chère que les comptes pro qu’on me proposait dans les dites néo banques.
Ma banque a donc gagné l’ouverture d’un compte supplémentaire !
Conclusion : commencez par votre banque. Vous verrez ensuite, si vous pouvez trouver mieux. Il y a des chances que la réponse soit non !